Hoe kinne jo jo hypoteek rapper betelje

Kinne jo it libben sûnder hypoteek foarstelle? Stel jo foar dat it ekstra jild troch jo bûsen baarnt. En de foldwaning fan it kennen fan jo hûs is wirklik fan jo – sûnder finansjele ferplichtingen. D’r binne ferskate manieren om jo hypoteek del te beteljen en earder út de skuld te kommen ¹ . Hjir is hoe’t jo dizze dream yn werklikheid kinne omsette.

Fine de bêste rintepersintaazje

Rintetariven bepale hoefolle jo besteegje oan rinte neist de haadpersoan. Yn ‘t algemien, hoe heger it taryf, hoe mear jo betelje oer de lingte fan jo hypoteek. Dat, it is wichtich om in hypoteek te kiezen mei in taryf dat past yn jo ôflossingsplan. Hypteken komme yn 2 rintekategoryen:

Hypotheken mei fêste taryf beskoattelje jo taryf foar in heule termyn. Dit makket it maklik om te folgjen hoefolle haadpersoan jo elke moanne werombetelje
Rintetariven op hypoteek mei fariabele taryf kinne op elk momint feroarje; jo taryf kin heger of leger wêze, ôfhinklik fan ‘e merk. Mar legere rintetariven betsjutte dat jo mear betelje op ‘e haadpersoan en jo hypoteek rapper betelje

Rinte tariven fariearje op ferskillende hypoteek, ôfhinklik fan harren funksjes. Bygelyks, jo betelje in hegere rinte op hypoteek mei cash-back foardielen. Mei in cash-back hypoteek krije jo neist de hypoteekprinsipe in persintaazje fan it hypoteekbedrach yn jild. Jo kinne dit jild brûke om ynvestearrings te keapjen, te beteljen foar in spesjaal barren of jo hûs te renovearjen. Mar cash-back hypoteek binne net beskikber by alle finansjele ynstellingen.

Nim foardiel fan prepayment privileezjes

Betelje jo hûs rapper ôf mei hypoteek dy’t privileezjes foar foarbetelling hawwe. Lenders biede iepen, sletten en konvertibele hypoteek Iepenet in popup. . Iepen hypoteek hawwe meastentiids hegere rinte dan sletten hypoteek, mar se binne fleksibeler om’t jo iepen hypoteek, foar in part of folslein, sûnder prepayment charge kinne foarôf betelje. Slúten en konvertibele hypoteek kinne jo faaks in 10% oant 20% foarbetelling meitsje. Jo lieningsoerienkomst ferklearret wannear’t jo in foarbetelling kinne meitsje, dus krije de details fan jo jildsjitter foarôf. Beslute ek hokker privileezjes jo wolle foardat jo jo hypoteek finalisearje.

Ferkoartje jo amortisaasjeperioade

De amortisaasjeperioade is de tiid dy’t it nimt om in hypoteek te beteljen, ynklusyf rinte. Hoe koarter de amortisaasjeperioade, hoe minder rinte jo betelje oer it libben fan ‘e hypoteek. Jo kinne jo amortisaasjeperioade ferminderje troch jo reguliere betellingsbedrach te ferheegjen. Jo moanlikse betellingen binne wat heger, mar jo sille earder hypoteekfrij wêze. Fyn út hoefolle jo koenen besparje troch jo amortisaasjeperioade te ferkoartjen mei ús rekkenmasine foar hypoteekbetelingen.

Betelje in grutte iensume som foardat jo fernije

As it tiid is om jo hypoteek te fernijen, betelje dan safolle mooglik. Alle CIBC-hypotheken binne iepen by fernijing, sadat jo op dit stuit safolle kinne betelje as jo wolle op jo hypoteek.

Kies fersnelde wyklikse of fersnelde twawiklikse betellingen

As jo oerstappe nei in fersnelde wyklikse betellingsplan, ferheegje jo jo hypoteekbetellingen jierliks fan 12 nei 52 betellingen – in betelling elke wike ynstee fan moanlikse, en ien ekstra moanlikse betelling elk jier. As jo oerskeakelje nei in fersnelde twawiklike betellingsplan, ferheegje jo jo hypoteekbetellingen jierliks fan 12 nei 26 – in betelling elke 2 wiken ynstee fan moanlikse, en ien ekstra moanlikse betelling elk jier.

Ferheegje jo hypoteekbetelling

Fergrutsje de grutte fan jo reguliere hypoteekbetelling om in grut stik fan jo hypoteekprinsipe te nimmen. Kies in heger betellingsbedrach as jo jo hypoteek regelje, of op elk momint yn ‘e termyn. Hjirmei kinne jo it haadbedrach rapper betelje. Foarbyld: As jo jo moanlikse hypoteekbetellingsbedrach ferheegje mei $ 170 fan $ 830 nei $ 1.000, sille jo hast $ 48.000 yn rinte besparje oer de amortisaasjeperioade. En jo sille sawat 8 jier earder jo hûs hawwe. ¹

Meitsje jierlikse lumpsum betellingen

Njonken jo reguliere hypoteekbetelling, brûk jo prepayment privileezje om in iensume betelling te meitsjen. It wurdt direkt tapast op jo treflik haadpersoan as jo gjin belang hawwe. Freegje jo jildsjitter hoefolle jo elk jier kinne betelje. It beteljen fan lumpsummen elk jier besparret jo jild yn ‘e rin fan jo hypoteek ² . As jo mear betelje as it bedrach fan jo jierlikse prepayment privileezje, moatte jo miskien in prepayment charge betelje.Iepent in popup. op it oerskot. Nim foardiel fan ekstra jild, lykas jo belestingfergoeding of wurkbonussen. Ferheegje ek jo betellingsbedrach as jo ynkommen ferheget. Meitsje ferskate prepayments betiid yn jo hypoteek. Hoe mear prepayments jo meitsje, de minder rinte jo betelje oer de hiele hypoteek termyn.

Moat ik myn hypoteek betelje of ynvestearje?

Ynvestearje is ien manier om jild te sammeljen foar in lumpsum betelling. Jo kinne bygelyks jo jild ynvestearje yn in belestingfrije sparrekken (TFSA). Betelje dan in iensume som ienris jo ynvestearring groeit. Fergelykje tariven op jo potensjele ynvestearring en jo hypoteek. As ynvestearjen in hegere rendemint biedt dan jo hypoteek, set jo jild yn in ynvestearring en sjoch it groeie. Sa net, set ynstee in iensume som op jo hypoteek. Learje oer CIBC-belestingfrije besparringsakkounts. Hoewol it net it goede beslút is foar elke hûseigner – en net mooglik foar dyjingen mei in krappe budzjet – is it beteljen fan in hypoteek yn syn gehiel in doel foar in protte minsken. Oft it gewoan is foar de psychologyske frijheid fan it eliminearjen fan wat de grutste budzjetline fan ‘e measte húshâldens is of om útjeften foar pensjoen te ferminderjen, it fersnellen fan jo hypoteekbetelling kin in tûke finansjele beweging wêze. Wy sochten advys fan Pete Boomer, útfierend fise-presidint fan hypoteek by PNC Bank; en Melody Robinson Wright, direkteur fan finansjeel ûnderwiis by Kinly. Beide antwurden fia e-post, en har antwurden waarden bewurke. Wat binne guon redenen wêrom’t in hûseigner har hypoteek rapper wolle betelje? Wright : Witte dat jo jo hûs direkt hawwe is in wichtige stimulâns foar it betiid beteljen fan jo hûs. Guon hûseigners kinne nei betiid beteljen sjen om op rinte te besparjen, jild frij te meitsjen of har totale skuldlêst te ferminderjen foardat se mei pensjoen geane of oare mylpealen yn it libben berikke. Troch jo hypoteek betiid del te beteljen kinne jo ek ôfskie swaaie fan fergoedingen foar privee hypoteekfersekering (PMI), om’t se kinne wurde fuortsmiten as jo 20 prosint eigen fermogen yn ‘e hûs berikke. Mei PMI-fergoedingen fariearjend fan 0,5 prosint oant 2 prosint fan jo lieningsbalans, kinne jo dit jild frijmeitsje om it earne oars te brûken, lykas foar upgrades om de wearde fan it hûs te ferheegjen of om te profitearjen fan kânsen foar rykdombou. Boomer : In oar grut foardiel fan it rapper beteljen fan in hypoteek is it opbouwen fan eigen fermogen yn it pân. In heul effektive strategy om dit te berikken is om ien ekstra moanlikse betelling per jier te meitsjen. Hûseigners kinne acht jier earder in typyske 30-jierrige hypoteek betelje. Wat binne de foar- en neidielen fan it betiid beteljen fan in hypoteek? Wright : It betiid beteljen fan jo hypoteek ferminderet jo skuldlêst en besparret jo mooglik tûzenen oan rinte. Ofhinklik fan hoe agressyf jo payoff-tiidline is, kinne jo lykwols fine dat it resulteart yn dat jo gjin oare finansjele doelen kinne berikke of kânsen misse om jo jild te groeien troch ynvestearrings. Mei in betelle hypoteek soene jo ek misse kinne profitearje fan de belesting ôftrek foar betellingen fan hypoteekrinte. Boomer : Ien dúdlik foardiel is dat it in moanlikse hypoteekbetelling elimineert, wêrtroch hûseigners oare skulden kinne oanpakke of yn oare bedriuwen kinne ynvestearje. Derneist sil in betide betelling it bedrach fan belang ferminderje dat in hûseigner oer de tiid sil betelje. In potinsjele neidiel fan it betiid beteljen fan in hypoteek is dat it kin komme mei in boete foar foarbetelling, dus it is wichtich om de details te begripen opnommen yn jo lieningsdokuminten. Wat binne de foardielen of neidielen fan ferskate metoaden om jo hypoteekbetelling te fersnellen? Wright . . In grutte iensume betelling kin ek foardielich wêze as jo de liening opnij kinne oermeitsje. By herfoarming wurdt de liening opnij amortisearre nei it legere haadsaldobedrach, wat resulteart yn in legere moanlikse betelling. Guon lieningen lykas FHA- as VA-lieningen komme lykwols net yn oanmerking foar weryndieling, fergoedingen kinne yn rekken brocht wurde en oare kritearia, lykas in minimum betelle bedrachbedrach, moatte miskien wurde foldien om yn oanmerking te kommen foar in weryndieling fan liening. b) Moanlikse ekstra som: Ekstra betelje op jo liening, nettsjinsteande hokker bedrach kin jo totale rinte en lingte fan ‘e liening ferminderje. It neidiel is dat jo miskien spesjale regels moatte folgje om te soargjen dat de ekstra som wurdt tapast op jo haadpersoan en folgje om te soargjen dat de betelling korrekt waard tapast. c) Ekstra jierlikse betelling: It meitsjen fan in ekstra jierlikse betelling is foardielich, om’t it de lingte fan jo liening ferminderet, wylst jo mooglik tûzenen dollars yn rinte besparje. d) Twa-wyklikse betellingen: Twa-wiklike betellingen wurkje yn jo foardiel troch jo ien ekstra hypoteekbetelling yn ‘t jier te jaan foar in totaal fan 13 betellingen tsjin it meitsjen fan 12 betellingen. Dit kin jo helpe om in goed bytsje op rinte te besparjen. It neidiel is dat guon lieners miskien net de opsje biede foar jo om twa wiken betellingen te meitsjen of jo kinne in ekstra fergoeding yn rekken brocht. e) Herfinansiering yn in liening op koartere termyn: Herfinansiering nei in liening op koartere termyn kin de lingte fan ‘e liening en it bedrach dat jo betelje oan rinte ferminderje. Foardat jo lykwols werfinansierje, moatte jo derfoar soargje dat de foardielen opwegen tsjin de kosten fan it herfinansierjen fan jo liening en dat jo de hegere moanlikse hypoteekbetelling kinne betelje. Tips om te bieden foar minsken dy’t har liening rapper wolle betelje? Wright : As jo sykje om jo liening rapper te beteljen, meitsje dan in plan foar hoe fluch jo it wolle betelje en beskôgje hokker wizigingen jo kinne meitsje oan jo hjoeddeistige budzjet of útjeftenplan om jo te helpen dit doel te berikken sûnder te hinderjen oare finansjele doelen. Sels sûnder herfinansiering kinne jo in 30-jier hypoteek betelje lykas in 15-jier hypoteek troch ekstra betellingen te meitsjen. Jo kinne jo liening ek rapper betelje troch in regel te meitsjen om in persintaazje fan elk jild te fertsjinjen of ûntfongen fan side-hustles, windfalls of bonussen nei jo hypoteek te setten. Boomer : Ien goede opsje is it automatisearjen fan it beteljen. Dit kin dien wurde troch de moanlikse betelling te dielen troch 12 en dit ekstra bedrach elke moanne direkt nei de haadpersoan ta te passen. It automatisearjen fan dizze betellingen en it meitsjen fan dit diel fan it moanlikse budzjet fan in hûseigner is in geweldige manier om in rappere betelling fan hypoteeklieningen te berikken. Guon hûseigners binne entûsjast om betiid út har hypoteek te kommen, mei redenen fariearjend fan it eliminearjen fan ‘e psychologyske druk fan skuld oant it ferminderjen fan rintebetellingen. Foar pensjonearren kin it betiid beteljen fan in hûsliening helpe om cashflow te ferheegjen. Dit is benammen foardielich by de oergong nei in fêst ynkommen. Wat jo motivaasje ek is, it beteljen fan jo hypoteek foarôfgeand ferminderet it bedrach fan ‘e rinte dy’t jo betelje foar de liening. Dit kin in substansjele besparring wêze. Hjir binne wat strategyen foar betide betellingen om jo te helpen dat doel te berikken.

5 manieren om jo hypoteek betiid ôf te beteljen

1. Meitsje ekstra betellingen

D’r binne twa manieren wêrop jo ekstra hypoteekbetellingen kinne meitsje om it betellingsproses te fersnellen:

Twa wiken hypoteek betellingen

De earste manier is om jo moanlikse hypoteekbetelling yn ‘e helte te splitsen en ynstee twa wiken betellingen te meitsjen. Troch dit te dwaan, sille jo it lykweardich meitsje fan 13 moannen fan hypoteekbetellingen yn ien jier, ynstee fan 12, en besparje jo in bondel yn rinte. Dizze taktyk kin maklik wêze foar guon hûseigners, om’t it amper te merken is yn it moanlikse budzjet. Rieplachtsje earst mei jo jildsjitter of tsjinstferliener om te befestigjen oft it twawiklikse betellingen akseptearret (de measten dogge). Sa net, dan is it oan jo om dizze twawiklikse betellingen oan ‘e kant te setten en se elke moanne yn ien betelling te sammeljen. It foardiel fan ‘e ekstra jierlikse betelling is der noch, mar sûnder it gemak fan’ e liener wêrtroch jo elke twa wiken betellingen kinne plannen.

Ekstra moanlikse betelling

De twadde oanpak is om elke moanne ekstra te beteljen tsjin ‘e haadpersoan, of jierliks in ekstra haadbetelling te meitsjen. It kin jo ek tsientûzenen dollars oan rinte besparje oer it libben fan ‘e liening. Litte wy sizze dat jo 30-jier hypoteek is foar $ 250.000 en jo rinte is 4 prosint. As jo in ekstra $ 100 moanlikse betelling meitsje oan it haadsaldo fan jo liening, sille jo fjouwer jier ôfskeare en $ 27.957 yn kumulative rintebetellingen fan jo hypoteek. Dit kin in bettere taktyk wêze dan herfinansiering, om’t it jo net opslute yn in betelling. As jo om ien of oare reden net mear kinne tafoegje oan jo moanlikse hypoteekbetelling, wurde jo net bestraft. As jo dizze rûte geane, soargje derfoar dat jo kontrolearje mei jo jildsjitter dat de betellingen op ‘e juste manier sille wurde tapast om de kapitaal te ferminderjen, net de rinte te beteljen. Jo wolle ek derfoar soargje dat de leveransier begrypt dat de ekstra betelling net is foar de hypoteekbetelling fan ‘e folgjende moanne.

2. Refinance dyn hypoteek

It herfinansierjen fan jo hypoteek om it betiid ôf te beteljen makket allinich sin as jo in legere rinte krije kinne of de lieningstermyn ynkoarte kinne. Tink derom dat d’r kosten ferbûn binne mei refinansiering, dus jo wolle derfoar soargje dat de besparrings opwicht binne foar dizze kosten. Refinansiering yn in liening op koartere termyn, lykas oerstap fan in 30-jier hypoteek nei in 15-jier hypoteek, kin ek helpe om jo rinte te ferleegjen, wylst jo op it paad sette nei betide betelling. Mei in koartere termyn sil jo moanlikse betelling lykwols heger wêze, wat jo budzjet te dun kin strekke. Jo kinne de rekkenmasine fan Bankrate brûke om betellingen en totale rinte te fergelykjen tusken termen fan 30 jier en 15 jier.

3. Meitsje lump-sum betellingen nei jo haadpersoan

Jo kinne ek iensume betellingen meitsje oan jo haadpersoan elke kear as jo in finansjele windfall krije of ûnferwachte ynstream fan cash. Dit kin in bonus wêze op it wurk, werombetelje fan belesting, erfskip of fûnsen fertsjinne út ‘e ferkeap fan kostberheden. Mei guon hypoteekservicers moatte jo oanjaan dat oerstallige betellingen moatte wurde set nei de haadpersoan. Kontrolearje mei jo tsjinstferliener as jo net wis binne hoe’t iensume betellingen sille wurde tapast.

4. Recast jo hypoteek

Hypoteek-herfoarming is oars as herfinansiering, om’t jo jo besteande liening hâlde, in iensume som betelje foar de haadpersoan en jo jildsjitter past dan jo amortisaasjeskema oan om it nije saldo te reflektearjen. Dit sil resultearje yn in legere moanlikse betelling, mar jo liening termyn en rintepersintaazje sil bliuwe itselde. Ien grut foardiel foar weryndieling is dat de fergoedingen signifikant leger binne dan herfinansiering. Gewoanlik binne fergoedingen foar werynrjochting fan hypoteek tusken $ 200 en $ 300 (nim op mei jo jildsjitter om de tsjinst oan te freegjen en de kosten te befêstigjen). Plus, as jo in lege rinte hawwe, moatte jo it hâlde. Oan ‘e oare kant, as jo in hege rinte hawwe, kin herfinansiering in bettere opsje wêze. Opmerking: FHA- en VA-lieningen kinne net wurde herfoarme.

5. Fa in liening modifikaasje

As jo hypoteekbetellingen net betelber binne, mar jo wolle werom op koers komme en de liening mooglik betiid betelje wolle, beskôgje dan in wiziging fan hûsliening. Algemien reservearre foar lieners dy’t finansjele swierrichheden ûnderfine, in lieningsmodifikaasje hâldt yn dat de liener de rinte of lieningstermyn oanpast om de liening aktueel te bringen. Mei dizze opsje kinne jo besparje op rinte en de liening rapper betelje. D’r kinne lykwols konsekwinsjes wêze foar jo kredyt, ôfhinklik fan hoe’t jo jildsjitter of tsjinstferliener it rapportearret oan ‘e kredytynstânsjes, dus wês der wis fan dat jo dit foarôf beprate mei jo jildsjitter.

Kinne jo jo hypoteek betiid betelje?

Yn ‘e measte gefallen kinne jo jo hypoteek betiid betelje sûnder boete – mar d’r binne in pear dingen om yn gedachten te hâlden foardat jo dat dogge. Nim earst kontakt op mei jo lienservicer om út te finen oft jo hypoteek in boete foar foarôfbetelje hat. As dat sa is, moatte jo in ekstra fergoeding betelje as jo jo liening foarôfgeand oan skema betelje. Dit kin beynfloedzje oft it betiid beteljen fan jo hypoteek finansjeel leefber is foar jo. Twads, soargje derfoar dat d’r gjin beheiningen binne oer hoe en wannear jo ekstra betellingen kinne meitsje. Guon lieningen hawwe betingsten dy’t jo stimulearje om it betellingsplan te folgjen, en it is wichtich om te soargjen dat elke ekstra betelling dy’t jo meitsje giet nei de haadpersoan en net rinte.

Moatte jo jo hypoteek betiid betelje?

Of jo jo hypoteek betiid moatte betelje hinget ôf fan in protte faktoaren, ynklusyf de rinte fan jo hjoeddeistige liening en jo persoanlike risikotolerânsje. Begjin by it beskôgjen fan de kânskosten. As jo jo hypoteek foarôfgeand oan skema werombetelje, sette jo jild yn ‘e hypoteek as jo dizze fûnsen brûkt hawwe kinne foar oare finansjele prioriteiten. Jo sille fansels besparje op rinte, mar as jo de ekstra betellingen earne oars ynvestearje ynstee fan se nei jo hypoteek te setten, kinne jo fine dat jo in hegere rendemint hawwe fertsjinne. Oan ‘e oare kant, as jo witte dat jo wierskynlik dat ekstra jild sille besteegje as jo it net oan jo hypoteek pleatse, kinne ekstra betellingen in goed idee wêze. De frede fan geast dy’t jo krije fan it besit fan jo hûs hypoteekfrij kin ek de muoite wurdich wêze, en is wichtich om te beskôgjen. Tink ek oer hoefolle jild jo beskikber hawwe foar needgevallen. Jo wolle net al jo jild yn jo hûs bine en hawwe gjin manier om it fluch tagong te krijen as jo in krisis tsjinkomme. Uteinlik, mei hypoteekraten noch leech, is it oer it generaal better op ‘e lange termyn om no in hypoteek mei in leech taryf te hâlden en jo ekstra jild te ynvestearjen. Dochs kinne jo de rekkenmasine fan Bankrate’s hypoteekbetelling kontrolearje om te sjen hoefolle jo kinne besparje troch jo hypoteek betiid te regeljen as jo dit dwaan wolle.

Netterletter